库达：崛起中的尼日利亚挑战银行 💸📈
去年Kuda寻求投资者的额外投资时，最近的用户里程碑低于之前的预期
去年，非洲的新兴银行Kuda以与之前相同的估值筹集了2000万美元。然而，他们的用户数量比预期少了300万。
本月早些时候，创新的尼日利亚在线挑战银行Kuda向用户透露了一些令人兴奋的消息。🎉根据首席执行官Babs Ogundeyi的说法，自2019年推出以来，该公司成功处理了惊人的N₦56万亿（约合600亿美元）的交易价值。😮这是一大笔资金的流动！
但这还不是全部——Kuda还宣布其用户基数显著增长，目前已经有700万个零售和企业客户。📈然而，与去年预测其用户基数将在2023年底翻倍相比，这个数字稍显不足。那么，发生了什么？让我们深入探讨Kuda令人着迷的世界。
🌍 逐步扩展尼日利亚之外的市场
虽然Kuda仍在等待在加纳、乌干达和坦桑尼亚运营许可的批准，但自2021年以来，其用户基数已实现了惊人的五倍增长。它是如何做到的？通过同时为在尼日利亚国内和国外的尼日利亚人提供服务，并在2022年底将其服务扩展至英国。🚀
然而，这种快速增长也带来了自身的一系列挑战。客户进一步降低费用和更便捷的账户访问一直是吸引顾客的主要因素，但世界上其他一些新兴银行，如Monzo、Revolut和Starling，在服务规模不断扩大的同时也难以保持盈利。🏦💸例如，Monzo在通过筹集数十亿美元的资金后，在2023年的前两个月才实现盈利，而净亏损年年增长。😵
类似地，Kuda也面临着自己的困难。TechCabal的一份报告指出，该公司的亏损从2020年的200万美元增至2021年的1400万美元。导致亏损激增的其中一个原因是一个不成熟的借贷产品，导致不良贷款比例（NPL）达到69％，远高于行业平均水平低于5％的水平。😬
但不用担心——Kuda并没有坐以待毙。这家金融科技公司进行了战略调整，包括减少营销支出和重新构建透支产品。这些变化取得了积极的结果，仅在九个月内就有额外的150万用户加入了平台。此外，Kuda最近为其企业客户引入了POS终端，使他们能够进入竞争激烈且需大量资金的代理银行市场。💼💳
💰 收入来源和克服挑战
Kuda目前的主要收入来源包括话费购买、账单支付以及固定存款的投资收益的费用和佣金。到2022年底，该公司的年收入已达近2,000万美元，月存款达1亿美元。令人印象深刻，对吧？💪
展望未来，Kuda制定了雄心勃勃的收入目标。该金融科技公司预计到2023年将实现4,000万美元的收入，这将是一个12.5倍的增长。然而，要验证这些目标是否实现并非易事，因为Kuda拒绝在审计完成并获得监管机构批准之前共享其数字。📊
值得注意的是，在当前风险投资放缓的环境中，达到收入目标对于初创企业的增长至关重要。未能达到这些目标可能会对在后续融资轮次中获得额外资本的过程带来复杂性，甚至可能导致估值降低。确实是一个具有挑战的困境！😬
对于Kuda来说，实现5倍增长——目前对于上市增长阶段金融科技公司的投资条件——绝非易事。这将要求该公司在年收入上达到约1亿美元。这不仅需要几年时间，还需要克服外部因素的影响，比如货币贬值和通货膨胀，而这些是公司无法控制的。💸➗💹
🌍 非洲视角：独特的挑战和全球机遇
像其他非洲风险资本支持的初创公司一样，Kuda由于从国际风险资本家那里筹集资金，将其收入以美元报告。在过去的18个月里，像尼日利亚奈拉这样的货币对美元贬值严重，对财务报告产生了影响。因此，非洲公司可能需要将其本地货币的收入翻倍，以报告相同金额的美元数。😱💱
货币贬值也会影响消费支出和购买力，使得像Kuda这样的企业更难在当地市场上增加收入。2022年，Kuda的平均用户收入 (ARPU) 从1.92美元降至1.67美元。另一方面，拥有大约相同数量用户且全部在英国的Monzo，其ARPU在2023年2月显著增加至112英镑，同比增长达到惊人的70%。🤑💸
此外，Kuda面临着高顾客获取成本 (CAC) 的艰巨战斗。2021年第一季度，Kuda的CAC在4至5美元之间，这是该时期ARPU的2-3倍。实现2023年底每位顾客3美元的ARPU目标将需要大量的客户支出。这对于公司的单位经济而言是一个重大挑战。💼🔍
在未来几年内，盈利是Kuda的主要目标。然而，预期如此快速的盈利可能是一个艰巨的任务，因为即使是面向富裕客户的全球数字银行也需要8-10年才能实现盈利。这一挑战进一步被Kuda的全球扩张雄心所加重，该公司致力于为四个大洲的5000万用户提供服务，并产生超过10亿美元的收入。🌍🚀
🎯 Kuda未来的道路
为了实现宏伟的目标，Kuda必须在市场上找到战略优势。这可能通过其改进的透支/小额贷款产品实现，这些产品可能提高顾客忠诚度并推动收益增长。此外，获得额外的风险资本投资对于扩大其经营范围和拓展业务至关重要。💪📈
在短期内，Kuda面临着向投资者证明其单位经济与增长目标保持一致的任务。作为自称“非洲的金融应用”，Kuda必须证明基于风险资本的新银行可以在非洲蓬勃发展，就像巴西的Nubank在拉丁美洲取得成功后在其他地区进军一样。🌍💼
未来之路不会没有挑战，但Kuda目前已经表现出坚韧不拔的能力。凭借战略调整和持续创新，谁知道这家尼日利亚的挑战者银行能够达到何种高度？但有一件事是肯定的：非洲的数字银行未来看上去比以往任何时候都更加光明！✨🌟
问答：让我们解答你内心燃烧的问题！🔥🔥🔥
问：Kuda与尼日利亚传统银行有什么不同之处？
答：Kuda提供一种现代、用户友好的银行体验，与传统银行相比，费用更低、账户访问更便捷。他们的目标是让尼日利亚人更容易在国内外获得银行服务。
问：Kuda在尼日利亚以外的地区可用吗？
答：虽然Kuda仍在等待在加纳、乌干达和坦桑尼亚运营的许可证，但该公司已于2022年底将其服务扩展至英国。这一举措使他们能够为居住在国外的尼日利亚人提供服务并进入一个新的市场。
问：Kuda如何盈利？
答：Kuda通过收取话费购买、账单支付和定期存款的投资收入等费用和佣金来获取收入。这些收入来源为公司的增长和成功做出了贡献。
问：Kuda在实现盈利方面面临哪些挑战？
答：Kuda在实现盈利的道路上面临着几个挑战。其中包括货币贬值、不断增加的顾客获取成本以及需要在增长和财务可持续性之间找到平衡。克服这些障碍对于Kuda的长期成功至关重要。
📚 参考文献:
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